预付卡市场年均增速超30%

据不完全统计，我国目前有30个省市的283个地级以上城市主要商场都发行过封闭式专用预付卡，预计预付卡市场规模将保持年均30%以上的增速。

除了商场发行的购物卡以外，各家第三方支付机构也开始迅速布局该领域。像联华OK卡可在百联旗下的百货、商场、超市以及特约商户内使用，中经汇通卡可在各商场、油站使用，这类“通用卡”发卡规模已非常庞大。而银行也开始在此领域分一杯羹，中银通支付卡、工行闪付卡、光大国民旅游卡，还有建行、交行等各家银行都开始发行不记名预付卡。

预付卡已成行贿主角

总体看，商业预付卡在减少现钞使用、便利公众支付、刺激消费等方面发挥了一定作用。但不可忽视的是，预付卡市场监管不严、违反财务纪律、缺乏风险防范机制、公款消费和收卡受贿等突出问题，严重扰乱了税收和财务管理秩序，助长了腐败行为。预付卡已成为行贿送礼的主角，并出现黄牛产业链，由购物卡串联起的一条灰色利益链已经愈发壮大。

专家指出，本次《管理意见》出台，主要是为了及时遏制预付卡腐败，防范金融风险出发，主动变堵为疏规范支付行业。与去年9月份出台《非金融机构支付服务管理办法》以及随后的《实施细则》是一脉相承，上述两份文件均提到了与预付卡有关的管理条例。

思考

新规仍有不少灰色带

本次意见对多用途预付卡备付金作出了规定，要求设定专用存款账户存放预付资金，并与银行签订存管协议，接受银行对备付金使用情况的监督。但是，新规并没有对单用途预付卡预付资金管理提出办法，也没有提出任何偿付率保障。只是表示“商务部门要采取有效措施，加强对单用途预付卡预付资金的监管，防范资金风险”。

第一商业网CEO黄华军指出，新规范对于违规者有何处罚、如何执行性等细则没有明确，新规出台后的效果如何难以评说。他同时提到，不排除以后会有变相的预付卡出现，比如短期性的饼券、餐券等，它们是否也属于新规范管理的内容？若不是，它们则可能成为另一种变相预付卡。

此外，还有声音质疑《意见》只是要求购卡时执行实名制，且只对一定数额的卡执行实名制，但并没有对使用环节进行规范。而且，如果每次购买不超过10000元就不需要记名，这还可能滋生“代购”购物卡的新灰色利益链条。

知识

商业预付卡

商业预付卡以预付和非金融主体发行为典型特征。按发卡人不同可划分为两类：一类是专营发卡机构发行，可跨地区、跨行业、跨法人使用的多用途预付卡；另一类是商业企业发行，只在本企业或同一品牌连锁商业企业购买商品、服务的单用途预付卡。构造成较大的影响，但对银行发的预付卡影响基本不大。

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